Odmítla odpovědět na pár otázek a přišla o všechno. Česká banka jí zablokovala účet během pár minut
Klientka v šoku: česká banka jí zavřela účet ze dne na den. Důvod? Jen pár „nepohodlných“ otázek.
Zdroj: Shutterstock
Když se soukromí promění v úřední formulář, překvapení přichází nečekaně. Stačí jeden telefonát z banky, pár dotazů o vašich příjmech a jistota o bezpečném účtu může být během chvíle pryč.
Mnoho lidí stále žije s představou, že bankovní účet je ryze osobní záležitostí, do které nemá nikdo nahlížet. Jenže realita posledních let ukazuje, že tato představa už dávno neplatí. Banky dnes pod tlakem přísných pravidel pravidelně zjišťují, odkud přicházejí peníze, jaký je jejich původ a jak se s nimi nakládá.
Tento trend vychází z povinností, které finančním institucím ukládá Česká národní banka. Cílem je zamezit praní špinavých peněz a financování nelegálních aktivit. Zákon známý pod zkratkou AML se tak stal běžnou součástí bankovní praxe. Každá banka si jeho výklad nastavuje po svém, ale jedno mají společné, a to počet kontrol a dotazů na klienty výrazně roste.
Banky mají své podmínky
Pro běžné uživatele to znamená, že se mohou kdykoliv setkat s požadavkem na vysvětlení příchozích či odchozích plateb. V praxi to často vypadá nenápadně: pracovník banky zavolá, aby si ověřil několik transakcí, případně vyžádá doplňující informace. Pokud klient odmítne spolupracovat, může to mít nepříjemné následky.
Přesně to zažila paní Lenka z Prahy, která byla s Air Bank dlouhodobě spokojená. Popisuje, že se jí ozval zástupce banky s otázkami ohledně několika převodů na jejím účtu. Během hovoru zjistila, že jedna z transakcí byla dokonce zablokována.
Uvedla, že se jí nezdálo nutné vysvětlovat, odkud jí peníze chodí, protože měla jistotu, že je vše v pořádku. Z jejího pohledu banka postupovala zbytečně přísně, když se snažila zjišťovat informace, které podle ní mohla snadno dohledat i bez ní.
O několik dní později přišlo oznámení o zrušení účtu. Banka jí dala lhůtu, aby převedla prostředky jinam, a spolupráci ukončila. Žádná domluva už nebyla možná.
Podle právníků je vše v pořádku
Z právního hlediska však finanční instituce jednala v souladu s platnými předpisy. Česká národní banka na svém webu uvádí, že pokud klient v rámci kontroly nespolupracuje, může být smlouva o platebním účtu ukončena. Stačí, aby měla banka důvodné podezření, že byl účet využíván v rozporu se zákonem o praní peněz.
Podobné zkušenosti se objevují i na diskuzních fórech, kde uživatelé sdílejí, že Air Bank patří k těm, které postupují při kontrolách velmi důsledně. Někteří uvádějí, že banka dokáže pozastavit příchozí platby, dokud není objasněn jejich účel. Podle odborníků však nejde o výjimečný přístup.
Stejný postup uplatňují i další české banky, které se snaží vyhovět regulatorním požadavkům. Zákon tak staví klienty do pozice, kdy se od nich očekává plná spolupráce. Pokud ji neposkytnou, riskují nejen zrušení účtu, ale i to, že jejich transakce budou nahlášeny Finančnímu analytickému útvaru.
Tento útvar má oprávnění prověřovat podezřelé finanční toky a v případě potřeby je předat dál k prošetření. Z kdysi samozřejmého soukromí se tak stává prostor pod drobnohledem. Bankovní účet už dávno není nedotknutelným místem, kam nevidí nikdo jiný než jeho majitel. Dnes je především součástí systému, který si hlídá každý pohyb a klade otázky, na které je nutné odpovědět.