Důchodcům se mohou vrátit peníze, o které díky vládě přišli. Stačí udělat co nejdříve jedinou věc
Vláda jim peníze vzala, teď se mohou vrátit zpět. Mnozí důchodci netuší, co pro to udělat.
Zdroj: Shutterstock
Přes dvě stě tisíc českých seniorů se ocitlo v pasti, kterou jim nastražila předchozí vláda. Přišli o státní příspěvky na penzijním spoření, nebo zůstali uvězněni v systému, ze kterého nemohli odejít bez finanční ztráty. Nová ministryně financí Alena Schillerová teď přichází s nápravou: ti, kdo o peníze přišli, je mohou dostat zpět. A ti, kdo jsou stále zamčeni v penzijku, budou moci smlouvu ukončit bez jakékoli sankce.
Byla to past, ze které nebylo úniku. Od 1. července 2024 přestaly být starobním důchodcům vypláceny státní příspěvky k doplňkovému penzijnímu spoření. Jenže pravidla pro ukončení smlouvy zůstala beze změny: bez sankce bylo možné odejít až po pěti letech spoření a po dosažení věku 60 let.
Výsledek? Zhruba 200 tisíc seniorů se najednou ocitlo v situaci, kdy spořili dál bez jakékoli státní podpory, nebo museli vrátit peníze, které si poctivě naspořili. Přesně to bývá pro mnoho lidí rozhodující moment.
Buď zůstat v systému, který vám přestal cokoliv přinášet, nebo odejít a přijít o příspěvky, které jste roky dostávali. Část seniorů přišla dokonce i o vlastní vložené úspory, jak uvádí web byznystrendy.cz.
Jak se to stalo a koho se to týká
Konsolidační balíček Fialovy vlády z roku 2023 přinesl mimo jiné jedno opatření, které tehdy možná nevyvolalo velkou pozornost, ale v praxi zasáhlo statisíce lidí. Státní příspěvky k penzijnímu spoření měly podle tehdejší vlády motivovat ekonomicky aktivní lidi ke spoření, ne sloužit ke zhodnocování úspor ve starobním důchodu. Logika to byla, ale důsledky pro konkrétní lidi byly tvrdé.
Kdo spořil méně než dva roky a smlouvu předčasně ukončil, přišel nejen o státní příspěvky, ale i o vlastní vložené prostředky. Kdo spořil dva až pět let, dostal zpět své vklady, ale musel vrátit státu všechny připsané příspěvky.
A kdo nesplnil ani věkovou podmínku, byl v podstatě uvězněn. Spořit dál bez podpory, nebo odejít se ztrátou. Přibližně 150 tisíc klientů zůstalo v systému uzamčeno dodnes. Dalších zhruba 16 tisíc odešlo a muselo vrátit státní příspěvky. A asi 100 tisíc lidí odešlo dokonce i se ztrátou vlastních úspor. Čísla, která mluví sama za sebe.
Co přináší nová novela
Mistryně financí Alena Schillerová připravila poslanecký návrh novely zákona, který má situaci napravit. Vláda ho již podpořila a zamíří do sněmovny, kde má koalice dostatek hlasů k jeho prosazení, píše se na webu byznystrendy.cz.
Novela přináší dvě klíčová opatření: Za prvé, všichni starobní důchodci, kteří uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění před koncem roku 2023, budou moci smlouvu ukončit bez jakékoli finanční sankce.
Nezáleží na tom, zda splnili minimální dobu spoření. Toto právo se bude vztahovat i na budoucí případy, tedy na každého, komu přestane být vyplácen státní příspěvek v důsledku přiznání starobního důchodu.
Za druhé, ti, kdo ze systému již odešli a přišli přitom o státní příspěvky nebo dokonce o vlastní úspory, mohou požádat o vrácení peněz. Stačí podat žádost u penzijní společnosti, u které měli uzavřenou smlouvu. Důležité je, že vyplacené kompenzace nebudou podléhat dani z příjmů. Peníze přijdou v plné výši.
Jak a do kdy žádat
Na podání žádosti budou mít oprávnění klienti lhůtu šesti měsíců od nabytí účinnosti novely. Pokud zákon projde sněmovnou a nabyde účinnosti například k 1. července 2026, bude možné žádat od července do konce roku 2026. Přesný termín bude znám až po schválení novely, píše byznystrendy.cz.
Žádost se podává přímo u penzijní společnosti, u které byla smlouva uzavřena. Není třeba chodit na úřady ani kontaktovat ministerstvo. Stačí oslovit svého poskytovatele spoření. Celkové náklady na kompenzace ministerstvo financí odhaduje na zhruba 60 milionů korun. Schillerová to označila za rozumnou investici do obnovení důvěry občanů ve férové jednání státu.
Nárok na bezplatné ukončení smlouvy mají ti, kdo uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění před 29. prosincem 2023, je jim přiznán starobní důchod a dosud smlouvu neukončili.
Nárok na vrácení peněz mají ti, kdo uzavřeli smlouvu před koncem roku 2023, ze systému již odešli a přišli přitom o státní příspěvky nebo vlastní úspory, a aktivně o vrácení požádají ve stanovené lhůtě.
Novela se nevztahuje na smlouvy uzavřené od roku 2024, kde platí jiná pravidla (minimální doba spoření je deset let místo pěti). Pokud si nejste jisti, zda se vás změna týká, nejjednodušší je obrátit se přímo na svou penzijní společnost. Ta by měla mít přehled o vašem účtu a podmínkách vaší smlouvy.